Imagina que seu salário de R$3.500 acabou de cair na conta.

Você paga o aluguel, a energia, a internet, faz uma compra no mercado e resolve mais algumas pendências.

Quando percebe, já foi boa parte do dinheiro.

Ainda faltam alguns dias para o próximo pagamento e você pensa:

“Esse mês não deu. No próximo eu começo a guardar.”

Mas aí chega o próximo mês e acontece praticamente a mesma coisa.

Será que o problema é somente o quanto você ganha? Ou será que existe alguma coisa na maneira como seu dinheiro está sendo organizado que você ainda não percebeu?

É claro que R$ 3.500 podem representar realidades muito diferentes. Quem mora sozinho, paga aluguel e sustenta uma família tem despesas diferentes de quem divide as contas com alguém.

Mas existe uma coisa que vale a pena descobrir, independentemente do seu salário: quanto do seu dinheiro já tem destino e quanto você realmente consegue decidir como usar?

E foi pensando nisso que separei sete formas de guardar dinheiro inspiradas em um método japonês de organização financeira chamado Kakebo.

O melhor? Você pode começar com um caderno que já tenha em casa.

Antes de guardar dinheiro, descubra para onde ele está indo

Existe uma diferença entre pagar todas as contas e realmente organizar seu dinheiro.

Você pode ser aquela pessoa que nunca atrasa um boleto, sabe exatamente quando o cartão vence e, mesmo assim, não consegue guardar nada.

Isso acontece porque manter as contas em dia não significa necessariamente que você está construindo uma reserva ou se aproximando de algum objetivo financeiro.

E é aqui que entra o Kakebo, um método japonês de organização financeira que utiliza anotações e reflexões sobre nossos hábitos de consumo.

Uma das ideias mais interessantes da sua versão simplificada é organizar os gastos em apenas quatro categorias:

• Sobrevivência: aluguel, mercado, contas da casa, transporte e medicamentos.

• Lazer e vícios: delivery, restaurantes, compras por impulso e outros gastos que você escolhe fazer por prazer.

• Cultura: livros, cursos, atividades culturais e experiências que contribuem para seu desenvolvimento.

• Extras: presentes, consertos, despesas inesperadas e gastos que não acontecem todos os meses.

Percebe como fica mais fácil enxergar o dinheiro dessa maneira?

Em vez de criar uma categoria para cada pequena despesa, você começa a observar o papel que cada gasto tem na sua vida.

E, principalmente, passa a se perguntar se ele está fazendo sentido. E se você não sabe o que é ou como começar a usar o kakebo, leia nosso artigo que explica na prática como você pode usar esse método para organizar suas finanças 👉Kakebo: o método de organização financeira diferente de tudo que você já viu

Vamos transformar essa ideia em sete ações práticas?

1. Pare de esperar sobrar dinheiro para começar a guardar

Essa talvez seja uma das mudanças mais importantes.

Normalmente, a gente recebe o salário, paga as contas, compra algumas coisas e espera chegar ao final do mês para descobrir quanto conseguiu economizar.

O problema é que, quando guardar dinheiro depende exclusivamente do que sobra, muitas vezes não sobra nada.

No Kakebo, uma das práticas é definir quanto você pretende poupar antes de distribuir o dinheiro entre os gastos do mês.

Imagine que você ganhe R$3.500 e consiga reservar R$100.

Isso representa menos de 3% da sua renda.

Pode parecer pouco, mas o objetivo inicial não precisa ser impressionar ninguém. É começar a criar espaço para o hábito de guardar dinheiro.

Se conseguir manter esses R$100 por 12 meses, terá separado R$1.200, sem considerar rendimentos.

Mas atenção: não adianta guardar R$100 e depois precisar recorrer ao cartão de crédito para comprar comida ou pagar uma conta essencial.

O valor precisa caber na sua realidade.

Se hoje não cabe, descobrir o motivo também faz parte da organização financeira.

2. Descubra quanto custa manter sua vida funcionando

Vamos imaginar uma pessoa que recebe R$ 3.500 líquidos por mês e tem estas despesas:

Nesse exemplo, R$2.350 já estão comprometidos com necessidades básicas.

Isso significa que restariam R$1.150 para os demais gastos, compromissos e objetivos financeiros.

E aqui aparece uma informação interessante: nem todo dinheiro que está na sua conta está realmente disponível para gastar.

Quando você identifica o custo da sua sobrevivência, consegue entender melhor até onde pode ir com as outras despesas.

Talvez descubra que precisa rever algum gasto. Talvez perceba que o problema não está no lazer, mas no peso das contas fixas.

E talvez sua renda esteja tão comprometida que economizar mais não seja possível neste momento.

O importante é trabalhar com a realidade, não com um orçamento imaginário.

3. Separe o lazer das necessidades, sem transformar prazer em culpa

Sabe aquele delivery depois de um dia cansativo?

Ou aquela compra que você faz porque encontrou uma promoção e pensa que seria um desperdício deixar passar?

Esses gastos não são necessariamente errados.

O problema aparece quando eles acontecem tantas vezes que você perde a noção do quanto representam no orçamento.

É por isso que gosto da ideia de separar o lazer das necessidades.

Você não precisa deixar de sair, comprar alguma coisa que gosta ou pedir uma pizza.

Mas pode começar a observar quanto está destinando a essas escolhas.

Por exemplo, se você gasta R$25 em pequenos pedidos ou compras por impulso duas vezes por semana, são aproximadamente R$200 em quatro semanas.

E se reduzisse esse hábito pela metade?

Poderia liberar cerca de R$100 para outro objetivo.

Não porque você precisa cortar tudo que gosta, mas porque talvez exista alguma coisa que deseja mais do que essas compras feitas no automático.

A pergunta não é apenas “posso comprar?”. É também “quero usar meu dinheiro nisso ou existe algo mais importante para mim agora?”.

4. Crie um espaço para os gastos que não acontecem todo mês

Tem um tipo de despesa que costuma bagunçar o orçamento: aquela que aparece de vez em quando.

O ventilador quebra. Surge um aniversário. Você precisa comprar um medicamento que não estava previsto.

E pronto: o dinheiro que parecia suficiente já não é mais.

No Kakebo, a categoria Extras ajuda a enxergar esses gastos separadamente.

Uma adaptação prática é olhar para as despesas ocasionais que costumam aparecer ao longo do ano e reservar um pequeno valor para elas.

Se você sabe que terá R$600 em despesas periódicas durante o ano, por exemplo, pode planejar R$50 por mês.

Assim, quando chegar a hora de pagar, talvez não precise tirar tudo do salário daquele mês.

Só não confunda essa organização com uma reserva de emergência.

Os gastos periódicos são aqueles que você consegue prever, mesmo que não aconteçam mensalmente. Já a reserva de emergência serve para situações inesperadas que exigem dinheiro disponível.

As duas coisas merecem atenção.

5. Não corte automaticamente tudo que contribui para seu crescimento

Quando alguém decide economizar, é comum começar procurando tudo que pode eliminar.

Assinaturas, cursos, livros, atividades culturais...

Mas será que tudo isso deveria entrar na mesma lista de cortes?

Uma das coisas que considero mais interessantes no Kakebo é a existência de uma categoria específica para Cultura.

Ela nos convida a olhar para gastos que podem trazer aprendizado, desenvolvimento ou experiências significativas.

Isso não significa que todo curso seja um bom investimento ou que você precise manter uma assinatura que nunca utiliza.

Significa apenas que vale a pena analisar o propósito de cada despesa antes de sair cortando.

Talvez um curso esteja ajudando você a desenvolver uma habilidade importante.

Por outro lado, talvez você esteja pagando por três plataformas de aprendizado e não utilizando nenhuma.

Percebe a diferença?

Economizar também envolve aprender a escolher o que merece continuar no seu orçamento.

6. Faça uma revisão semanal de apenas 10 minutos

Você já tentou controlar seus gastos, anotou tudo durante três dias e depois simplesmente esqueceu?

Isso é mais comum do que parece.

Às vezes, a gente começa querendo criar uma organização tão detalhada que o próprio método vira mais uma obrigação cansativa.

Por isso, minha sugestão é simplificar.

Durante a semana, anote suas despesas no caderno ou no celular.

Depois, reserve dez minutos para olhar o que aconteceu.

Observe principalmente três coisas:

• Qual das quatro categorias recebeu mais dinheiro?

• Houve alguma compra que você faria diferente?

• Você ainda está dentro do valor que planejou gastar?

Não precisa fazer uma análise complicada.

O objetivo é perceber os comportamentos enquanto ainda existe tempo para ajustar alguma coisa naquele mês.

E, se uma semana sair do controle, você não precisa abandonar o planejamento inteiro.

Basta voltar a observar.

7. Dê um destino ao dinheiro que conseguir guardar

Agora imagine duas situações.

Na primeira, você decide economizar R$100 por mês, mas não sabe exatamente para quê.

Na segunda, decide guardar R$100 mensais para começar sua reserva de emergência.

O valor é o mesmo.

Mas, na segunda situação, o dinheiro tem um propósito.

Isso pode ajudar a transformar uma intenção vaga em uma decisão mais concreta.

Você pode começar com um objetivo pequeno, como juntar R$500 para ter uma primeira margem de segurança.

Depois, avaliar quanto precisa acumular para enfrentar imprevistos maiores.

E aqui vale uma observação importante: guardar dinheiro e investir não são exatamente a mesma coisa.

Primeiro, você precisa definir a finalidade desse dinheiro. Depois, pode avaliar onde mantê-lo, considerando segurança, liquidez,  a facilidade de resgatar quando precisar e as características da aplicação.

Para uma reserva de emergência, por exemplo, ter acesso ao dinheiro quando necessário é fundamental.

Não adianta encontrar uma aplicação que promete um rendimento interessante se você não consegue retirar o valor na hora em que mais precisa.

Como começar a guardar dinheiro ganhando R$3.500 na prática?

Vamos juntar tudo em um exemplo.

Imagine que, depois de analisar sua renda e seus compromissos, você monte este planejamento mensal:

Esse é apenas um exemplo ilustrativo, não uma divisão ideal para todas as pessoas.

Na sua realidade, os valores podem ser completamente diferentes.

O importante é perceber que o dinheiro destinado à reserva foi planejado, e não simplesmente deixado para o final do mês.

Nesse cenário, guardar R$200 por mês permitiria acumular R$2.400 em um ano, sem considerar rendimentos.

Mas não precisa começar com R$200.

Pode começar com R$20, R$50 ou com o valor que realmente conseguir manter sem comprometer suas necessidades.

E, se não conseguir guardar nada agora, seu primeiro objetivo pode ser justamente descobrir quais despesas estão impedindo isso.

Afinal, qual é a melhor forma de guardar dinheiro?

A melhor forma de guardar dinheiro é aquela que combina um orçamento realista, um valor possível de poupar e um destino adequado para suas economias.

Para quem está começando, isso significa conhecer os próprios gastos, definir prioridades e separar o dinheiro antes que ele seja consumido por despesas não planejadas, sempre que a renda permitir.

O Kakebo pode ajudar nesse processo porque transforma a organização financeira em um hábito de observação e reflexão.

E você não precisa comprar um caderno especial, baixar cinco aplicativos ou dominar planilhas para começar.

Um caderno comum já pode ser suficiente.

Que tal testar durante os próximos 30 dias?

Antes de pensar em economizar R$500 ou R$1.000, faça uma experiência.

Durante um mês, anote o dinheiro que entra e organize os gastos nas quatro categorias do Kakebo.

No final, compare o que planejou com o que realmente aconteceu.

Talvez você descubra despesas que nem percebia. Talvez encontre uma oportunidade de economizar. Ou talvez perceba que suas necessidades básicas já consomem praticamente toda a renda.

Qualquer uma dessas descobertas é importante, porque ajuda você a decidir o próximo passo com mais clareza.

E eu quero deixar uma pergunta:

Se você recebesse seus próximos R$3.500 hoje, conseguiria dizer quanto desse dinheiro realmente está disponível para suas escolhas?

Talvez seja por aí que sua organização financeira precise começar. E para começar bem, você pode se guiar pelo nosso artigo que ensina na prática como você pode fazer essa organização em casa, leia 👉Sua vida financeira não precisa continuar uma bagunça. Comece hoje com o Kakebo.

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