Por muito tempo, a poupança foi o único “investimento” que eu conhecia. E sei que muita gente ainda começa por ela. Só que, com o tempo, fui descobrindo que existem alternativas muito mais vantajosas, principalmente quando o assunto é rendimento real no longo prazo.
Neste artigo, vamos fazer um comparativo direto entre Fundos Imobiliários e Poupança, mostrando exemplos reais, números atualizados e simulações com diferentes valores. A ideia aqui não é empurrar nenhum investimento, e sim te ajudar a entender o que de fato pode funcionar melhor para seu dinheiro.
Afinal, a poupança ainda vale a pena como investimento?
A resposta curta? Na maioria das vezes, não.
A poupança hoje rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial (TR) apenas quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Quando está abaixo disso, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + TR, o que costuma ser ainda pior.
E tem um detalhe importante: ela quase nunca supera a inflação. Ou seja, o seu dinheiro até cresce um pouquinho na conta, mas o poder de compra real diminui com o tempo.
E por falar nisso… já parou para pensar o que faria se, de repente, surgisse uma necessidade financeira ou uma surpresa que te deixasse em apuros? Foi justamente pensando nisso que preparei um artigo especial para você aprender, de forma simples e sem enrolação, como montar a sua reserva de emergência e se preparar para situações inusitadas. Leia Mais 👉Evite surpresas: aprenda a montar sua reserva de emergência em 3 passos simples!
O que o mercado está mostrando sobre a poupança atualmente?
Só em 2023, os saques da poupança superaram os depósitos em mais de R$70 bilhões, segundo dados do Banco Central. Isso mostra que os brasileiros estão acordando e buscando investimentos mais inteligentes.
Se tanta gente está tirando o dinheiro da poupança, é porque já percebeu que dá pra ganhar mais com a mesma segurança e liquidez, só que em outros tipos de ativos, como os fundos imobiliários.
Como funcionam os Fundos Imobiliários e por que são uma alternativa melhor?
Fundos Imobiliários (ou FIIs) são uma forma acessível e prática de investir em imóveis sem precisar comprar um. Você compra cotas, como se fosse uma parte de um prédio, shopping, hospital ou centro logístico, e recebe mensalmente os aluguéis (dividendos) desses imóveis.
Eles são negociados na Bolsa e você pode começar com menos de R$100.
Os FIIs oferecem pagamento de rendimentos mensais. Assim como a poupança, são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas nos rendimentos, mas costumam apresentar um potencial de retorno maior, aliando facilidade de saque e geração de renda recorrente.
Fundos Imobiliários vs Poupança na prática: comparação com R$ 1.000, R$ 5.000 e R$ 10.000
Fizemos uma simulação simples, comparando o rendimento da poupança com quatro fundos imobiliários reais, divididos entre FIIs de papel (crédito) e FIIs de tijolo (imóveis físicos). Olha os números:
Com R$ 1.000 investidos:
Ativo | Rendimento Mensal | Rendimento Anual | A mais que a poupança (ano) |
Poupança | R$ 5,06 | R$ 60,69 | — |
VGHRF11 (papel) | R$ 11,33 | R$ 136,00 | R$ 75,31 a mais |
KNCR11 (papel) | R$ 15,21 | R$ 183,00 | R$ 122,31 a mais |
HSML11 (shopping) | R$ 7,63 | R$ 91,60 | R$ 30,91 a mais |
HGLG11 (logístico) | R$ 7,00 | R$ 84,00 | R$ 23,31 a mais |
Com R$ 5.000 investidos:
Ativo | Rendimento Mensal | Rendimento Anual | A mais que a poupança (ano) |
Poupança | R$ 25,29 | R$ 303,45 | — |
VGHRF11 | R$ 56,67 | R$ 680,00 | R$ 376,55 a mais |
KNCR11 | R$ 76,71 | R$ 921,50 | R$ 618,05 a mais |
HSML11 | R$ 38,17 | R$ 458,00 | R$ 154,55 a mais |
HGLG11 | R$ 35,00 | R$ 420,00 | R$ 116,55 a mais |
Com R$ 10.000 investidos:
Ativo | Rendimento Mensal | Rendimento Anual | A mais que a poupança (ano) |
Poupança | R$ 50,58 | R$ 607,00 | — |
VGHRF11 | R$ 113,33 | R$ 1.360,00 | R$ 753,00 a mais |
KNCR11 | R$ 153,42 | R$ 1.830,00 | R$ 1.223,00 a mais |
HSML11 | R$ 76,34 | R$ 916,00 | R$ 309,00 a mais |
HGLG11 | R$ 70,00 | R$ 840,00 | R$ 233,00 a mais |
Vale a pena sair da poupança e começar nos FIIs?
Se o seu objetivo é ver seu dinheiro render mais e de forma segura, os Fundos Imobiliários são uma excelente alternativa.
Além de permitir renda passiva mensal, os FIIs têm histórico sólido, são fiscalizados, acessíveis e, se escolhidos com critério, podem ser bem mais rentáveis do que deixar o dinheiro parado na poupança.
Dica final: não é sobre correr risco, é sobre entender o que está perdendo
A poupança parece segura, mas te faz perder poder de compra todos os anos. Já os FIIs bem escolhidos podem render de 2 a 5 vezes mais, com praticamente a mesma segurança, se você estudar e montar uma carteira bem diversificada.
🟢 Investir bem é investir com consciência, e não com medo.
🟢 E às vezes, mudar de caminho é tudo o que você precisa pra acelerar seus resultados.
Você não precisa entender tudo de uma vez. Comece aos poucos, com valores baixos, e vá ganhando confiança.
Quer entender na prática como construir uma renda mensal com FIIs?
Se você deseja conhecer exatamente quais fundos escolher para a sua carteira, e qual estratégia ele seguir para receber “aluguéis” todos os meses direto na conta, preparamos um eBook exclusivo com todos os detalhes dessa jornada.
📩 Quer receber tudo isso no seu e-mail?
Deixe seu contato abaixo e entre na lista de espera para acessar um conteúdo prático, direto ao ponto, que já está mudando a forma como muitas pessoas veem renda extra no Brasil.
No material, você vai descobrir:
✅ Como começar com menos de R$50
✅ Como escolher fundos com perfil seguro e diversificado
✅ Quais critérios analisar antes de investir em qualquer FII
✅ E como você pode dar os primeiros passos ainda este mês
Você não precisa ser expert em economia ou tecnologia para começar. Basta entender o caminho e querer colocar em prática.
E o melhor: já no mês seguinte, é possível ver os primeiros rendimentos entrando direto na conta, com uma estabilidade próxima da renda fixa, mas com a vantagem dos pagamentos mensais.
Não é promessa, nem recomendação. É uma vivência real, e pode ser o início da sua também.
