No mundo das finanças pessoais, muito se fala sobre poupança e investimentos. Muitas pessoas se perguntam se devem colocar seu dinheiro na poupança ou optar por um investimento. Ambas são formas de gerir suas economias, mas têm características e objetivos diferentes.

Muitas pessoas acreditam que colocar dinheiro na poupança é o mesmo que investir, mas isso "não é verdade". Apesar da poupança ser considerada segura e tecnicamente um tipo de investimento pelo mercado, não rende lucro considerável e, na maior parte das vezes, apenas preserva o valor do seu dinheiro ao longo do tempo com o objetivo de manter o seu poder de compra.

Por exemplo, uma compra no mercado de R$300 feita em 2018 continuará comprando as mesmas coisas em 2024 se o valor estiver guardado na poupança, pois haverá uma correção, e o novo valor dessa mesma compra de mercado seria de R$400,93. No entanto, isso é uma falsa ilusão de “ganho”, já que não há um aumento real de dinheiro. Na poupança, você não ganha dinheiro, apenas guarda dinheiro.

O tema sobre poupança e investimentos é essencial para quem quer ver seu dinheiro crescer ao longo do tempo. 

Neste artigo, vamos explorar a diferença entre esses dois métodos de guardar e aumentar seu dinheiro, ajudando você a decidir qual é a melhor opção para seus objetivos financeiros. Através de comparações práticas, será possível entender o impacto que diferentes tipos de investimentos podem ter em seus rendimentos e por que é importante diversificar e estudar as alternativas disponíveis no mercado.

O que é Poupança?

A poupança é uma forma tradicional e popular de guardar dinheiro no Brasil. Ela é bastante conhecida pela sua segurança, possui liquidez imediata, ou seja, você pode sacar o dinheiro quando quiser, sem burocracia, pois é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que mesmo se o banco onde você deposita suas economias falir, você ainda tem a garantia de recuperar até R$250 mil e essa garantia traz uma sensação de proteção para muitas pessoas que não querem se preocupar com oscilações do mercado financeiro. 

Apesar de ser segura, a rentabilidade da poupança é bastante limitada. Atualmente, ela rende cerca de 6% ao ano, e isso quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano.

A poupança é ideal para quem busca segurança total e não deseja correr riscos, mas o rendimento pode não ser suficiente para bater a inflação. Em outras palavras, embora seu dinheiro esteja seguro, ele pode perder valor ao longo do tempo. Para mais informações sobre como a poupança funciona, você pode acessar este artigo mais detalhado sobre poupança.

O que é Investimento?

Diferentemente da poupança, investimento é uma forma de aplicar seu dinheiro em ativos que podem gerar maiores retornos, mas também envolvem riscos. Existem diversos tipos de investimentos, como renda fixa, renda variável, fundos de investimento, ações, títulos do Tesouro Direto e muito mais. A ideia de investir é fazer seu dinheiro crescer e superar a inflação, aumentando seu poder de compra ao longo do tempo. Investir requer estudo e conhecimento sobre os tipos de produtos disponíveis e o perfil de investidor.

Segundo o clássico livro "O Investidor Inteligente" de Benjamin Graham, "Investir com segurança requer análise profunda e diversificação". Você pode conhecer mais sobre os diferentes tipos de investimentos no site do Tesouro Direto, que oferece informações detalhadas sobre como investir em títulos públicos no Brasil.

Comparando Alternativas de Investimento 

Para exemplificar as pequenas diferenças entre poupança e investimentos, vamos considerar alguém que invista R$500 por mês em diferentes tipos de investimentos por 20 anos e levando em conta apenas os investimentos similares à poupança, que são os investimentos de renda fixa. Essa análise compara o seguinte: 

• guardar dinheiro embaixo do colchão; 

• investir na poupança;

• fundos imobiliários;

• renda fixa

Dinheiro embaixo do Colchão

Guardar dinheiro embaixo do colchão parece até um assunto hilário, mas acredite que para algumas pessoas ainda é uma ideia de poupar dinheiro viável, é uma prática que seja aparentemente segura contra riscos de investimentos, porém não gera nenhum tipo de retorno financeiro. Ao final de 20 anos, guardando R$500 por mês, o montante acumulado será apenas de R$120.000, o que ao olhar por cima pode parecer um valor atrativo, mas quando comparado aos outros métodos você verá que isso na verdade é uma perda indireta de capital.

Poupança: Rentabilidade limitada

A poupança é uma das opções mais populares de "investimento", mas a sua rentabilidade é muito baixa. Segundo dados do site da Toro, a média de rendimento da poupança nos últimos seis anos foi de 4,98% ao ano. Investindo R$500 por mês durante 20 anos com essa média de rendimento, o total acumulado seria algo em torno de R$202.456.

Histórico de rendimento da Poupança anual

Veja o rendimento histórico da Poupança nominal e real (descontado a inflação) nos últimos 6 anos:

Ainda que seja mais do que guardar dinheiro embaixo do colchão, a poupança ainda tem uma rentabilidade limitada, especialmente quando comparada a outras opções disponíveis no mercado.

Referência útil: Confira um artigo detalhado sobre como funciona a rentabilidade da poupança e por que ela é considerada uma alternativa segura, mas pouco lucrativa aqui.

Fundos Imobiliários: Diversificação e potencial de crescimento

Os fundos imobiliários são uma alternativa interessante para quem deseja investir em imóveis sem ter que comprá-los diretamente. Eles oferecem uma média de rentabilidade de 8% ao ano. Investindo R$500 por mês durante 20 anos, é possível acumular R$286.000.

Os fundos imobiliários têm a vantagem de gerar renda passiva, pois muitas vezes pagam dividendos mensais aos investidores. Isso significa que, além do crescimento do capital investido, você pode receber uma renda extra regularmente.

Referência útil: Para aprender mais sobre como investir em fundos imobiliários e entender os riscos e benefícios, assista esse vídeo.

Renda Fixa: Segurança e Rentabilidade Variável

Entre os investimentos mais populares de renda fixa estão o CDB, LCI/LCA e Tesouro Direto, amplamente reconhecidos por oferecerem menor risco em comparação às opções de renda variável. Historicamente, a média de rendimento da renda fixa tem se mantido em 10% ao ano, atrelada à taxa Selic, que serve como referência para esses investimentos. Investindo R$500 por mês por 20 anos com essa rentabilidade, o montante acumulado seria de R$361.993,36.

Isso mostra como a renda fixa pode ser uma opção mais lucrativa do que a poupança, especialmente em cenários onde a taxa SELIC está alta.

Exemplos Práticos

Para usar de exemplo, imagine que você tenha R$10.000,00 para aplicar. Se você colocar esse valor na poupança, ele renderá cerca de R$600,00 ao ano (considerando um rendimento de 6%). Em comparação, investir em um CDB de um banco que paga 12% ao ano pode gerar R$1.200,00 no mesmo período. Isso é o dobro do rendimento da poupança, mas é importante avaliar a segurança e a liquidez do investimento antes de decidir. Mais informações sobre CDBs e outros tipos de investimento de renda fixa podem ser encontradas neste artigo da XP Investimentos.

Investimento vs. Poupança: Qual escolher?

A escolha entre poupança e investimentos não se limita apenas a esse questionamento, ela também depende dos seus objetivos financeiros e do seu perfil de risco. Se você deseja segurança total e não quer se preocupar com oscilações no valor do seu dinheiro, a poupança pode ser uma opção. Contudo, vale lembrar que seu rendimento é baixo, e você pode estar perdendo poder de compra ao longo do tempo.

Por outro lado, investir pode proporcionar maiores retornos, mas vem acompanhado de riscos. Por exemplo, investir em ações pode gerar rendimentos muito superiores à poupança, mas você também corre o risco de perder parte do capital investido.

Um estudo mais profundo pode ser encontrado no livro "Pai Rico, Pai Pobre" de Robert Kiyosaki, se você é um total iniciante no assunto de investimentos, essa leitura é obrigatória para você começar e dar os primeiros passos. Esse livro enfatiza a importância de possuir ativos e fazer o dinheiro trabalhar para você, em vez de apenas guardá-lo ou acumular passivos durante a vida.

Leia também nosso outro artigo um pouco mais detalhado sobre perfis e tipos de investimentos que existem no mercado.

Precisamos realmente entender a importância de investir, isso vai além de apenas guardar dinheiro. Quando você guarda dinheiro, ele permanece estagnado, sem gerar valor.

 Por outro lado, ao investir, seu dinheiro trabalha para você, multiplicando-se ao longo do tempo. Uma das principais mensagens aqui é a importância de saber onde colocar seu dinheiro, pois investir em alternativas com baixa rentabilidade pode resultar em ganhos limitados. 

No entanto, ao explorar opções mais rentáveis e estudar sobre o mercado, entender mais sobre poupança e investimentos você pode conseguir uma rentabilidade bem maior.

Para aqueles que querem começar a investir, existem diversas plataformas que ajudam novos investidores, como a XP Investimentos, Rico e Easynvest, que oferecem conteúdos educativos para aprender mais sobre o mundo dos investimentos.

Conclusão

A principal lição deste comparativo é que investir é essencial para fazer seu dinheiro crescer. Como vimos nos exemplos, aplicando R$500 por mês, em 20 anos é possível acumular R$159.537,36 de lucro apenas escolhendo um investimento de renda fixa em vez da poupança. 

Se ambas as modalidades oferecem praticamente o mesmo nível de segurança e não envolvem grandes riscos, por que optar pela poupança e perder essa oportunidade de ganho? Na poupança, o lucro real ao longo desses 20 anos seria próximo de R$0. Fica o questionamento!

Ainda assim, a escolha entre investir e poupar deve considerar o seu perfil e objetivos financeiros, é preciso entender sobre poupança e investimentos para saber onde investir. 

Lembre-se, como citado por Benjamin Graham, “Investir sem estudar é arriscado”. Portanto, é essencial buscar conhecimento e utilizar plataformas confiáveis para aprender e começar a investir com segurança, e isso não é complicado. O melhor investimento é aquele que é estudado e realizado, não perca tempo e comece hoje a planejar seu futuro financeiro!

Se esse conteúdo te ajudou ou direcionou de alguma maneira, te convido a deixar um comentário e compartilhar com alguém que seja interessado em entender mais sobre poupança e investimentos e sobre o vasto mundo financeiro para engajar-nos e construirmos uma comunidade financeira cheia de conteúdo e educação.

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