Um panorama geral
Quem nunca teve aquela baita dúvida sobre informações básicas quando o assunto é investimentos? Mediante a tanta informação e ao mesmo tempo aquela sensação de não saber de nada, por onde começar e o que fazer com os conhecimentos acaba por nos deixar sem rumo do mesmo jeito.
Investimento para iniciante pode parecer um desafio, mas com o conhecimento certo, é possível alcançar resultados incríveis. É fazer o óbvio, começar do começo, entendendo o básico. Um dos principais tipos de dúvidas que vejo nas pesquisas é: “Tenho R$100, onde devo investir?”.
A resposta para isso depende de diversos fatores, como tolerância ao risco e prazo de investimento. Por isso, preparei este artigo para oferecer um panorama sobre o que pode ser a melhor opção para você, dependendo da sua situação financeira e objetivos.
Sinceramente, é incrível quantas pessoas falam sobre investir, mas não mostram realmente como fazer. Claro, lembre-se de que não sou consultora financeira, antes de fazer qualquer coisa, certifique-se de ter um fundo de emergência de 3 a 5 meses de despesas de vida.
Mas investir, honestamente, parece um termo muito complicado. Onde eu começo? O que eu faço? No que devo investir? Como gerencio isso? Ainda poderei usar esse dinheiro? Este é um panorama básico para iniciantes sobre investimentos.
Apenas alguns anos atrás, pensar em tudo isso me causava dor de cabeça, era confuso e complicado. Ainda tenho muito o que aprender sobre educação financeira. Acho que dinheiro pode ser um assunto assustador para pensar e falar, mas é tão importante ser transparente com as pessoas, compartilhar conselhos e aprender com os outros.
Com certeza conhecemos a realidade da maioria das pessoas que vivem no brasil, separar o dinheiro ou ter algum dinheiro sobrando é complicado para quem se mantém com uma vida assalariada.
Mas vivemos em uma geração extremamente privilegiada para conseguir outros trabalhos e ter uma renda extra até mesmo sem precisar sair de casa. Quer saber como aumentar seu capital financeiro para ter uma gama maior para seus investimentos, leia este nosso artigo sobre algumas opções de renda extra que você pode estar fazendo direto de casa, pelo seu celular ou computador.
Resumindo, as coisas que você precisa garantir antes de começar a investir são:
Pagar todas as suas despesas diárias, incluindo aluguel, contas de serviços públicos, alimentação, seguro, etc.
Fazer pelo menos os pagamentos mínimos de empréstimos de carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito, etc.
Garantir que você tenha um fundo de emergência de pelo menos 3 meses até 1 ano de despesas de vida economizados.
Entendendo as diferenças: Renda Fixa e Renda Variável
O primeiro conceito que você precisa entender são os tipos de investimento. De forma geral, existem dois grupos principais: renda fixa e renda variável.
Renda fixa é o tipo de investimento onde você coloca seu dinheiro e tem a garantia de que ele irá crescer, desde que siga as regras estabelecidas. A rentabilidade é estável e previsível, ideal para quem não deseja correr riscos e quer ver sua grana crescer com segurança.
Por outro lado, a renda variável envolve mais risco. Você pode tanto ter uma rentabilidade incrível quanto perder uma parte do seu dinheiro. Este tipo de investimento pode variar para cima ou para baixo, como o próprio nome sugere, e é mais adequado para quem está disposto a correr riscos em busca de maiores retornos.
Tipos de investimentos em Renda Fixa
Agora que você já sabe a diferença entre renda fixa e renda variável, vamos explorar as opções dentro da renda fixa, começando pelos investimentos mais conservadores.
Poupança: Embora seja um investimento seguro, a poupança oferece a pior rentabilidade dentre as opções de renda fixa, rendendo cerca de 6% ao ano.
Contas Digitais: Bancos digitais como Nubank, Banco Inter e PicPay rendem o dobro da poupança, com cerca de 12% ao ano. Eles oferecem segurança e facilidade semelhantes à poupança, sendo uma excelente alternativa para o investimento para iniciantes.
Tesouro Direto: Outra ótima opção de renda fixa, o Tesouro Direto pode render até 13% ao ano, sendo seguro e mais rentável que as contas digitais e a poupança.
CDB e LCI: Estes são considerados por muitos como os melhores investimentos de renda fixa, já que são conservadores, seguros e podem render até três vezes mais que a poupança.
Além dessas opções, plataformas como a Inco oferecem investimentos coletivos com rendimentos de até 21% ao ano, embora com um risco ligeiramente maior, já que não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
A função do FGC na segurança dos investimentos
O FGC é uma proteção oferecida por algumas instituições financeiras que cobre até R$250 mil por CPF, caso o banco quebre. Isso significa que, se você investir em um CDB ou LCI e o banco falir, o FGC reembolsará seu dinheiro até esse limite.
Entretanto, nem todos os investimentos de renda fixa contam com essa garantia, como o Tesouro Direto e as opções da Inco. Mesmo assim, o Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil, já que é garantido pelo governo federal.
Investir em Renda Variável
Agora, vamos falar sobre renda variável, onde os ganhos podem ser muito maiores, mas o risco também aumenta. Exemplos de investimentos em renda variável incluem:
Criptomoedas: Uma opção extremamente volátil, as criptomoedas podem trazer lucros exorbitantes. Em 2020, por exemplo, um investimento de R$100 em uma criptomoeda se transformou em mais de R$10 mil em um ano. No entanto, é importante lembrar que muitas criptos podem falir e fazer você perder todo o seu dinheiro.
Ações: Investir em ações de empresas também é uma forma de renda variável. Um ótimo exemplo é a Magazine Luiza, que rendeu quase 100.000% em cinco anos, mas desvalorizou 90% em 2021. Ou seja, há grandes oportunidades, mas também grandes riscos.
Fundos Imobiliários (FIIs): Esses fundos são uma opção interessante, pois tendem a ser menos voláteis que as ações e criptomoedas, mas ainda assim oferecem uma boa rentabilidade no longo prazo.
Ouro, dólar e ETFs: São outras opções de renda variável que, embora possam gerar bons retornos, também carregam riscos de perdas.
Se você está apenas começando e ainda não está pronto para correr riscos, opte por investimentos em renda fixa. Como mencionado, poupança, contas digitais, CDB, LCI e tesouro direto são ótimas opções para um investimento para iniciantes. Já se você já acumulou uma boa reserva e está disposto a experimentar, pode começar a explorar a renda variável, sempre com cautela.
Perfis de investidor: Qual é o seu?
Antes de começar a investir, é importante saber que existe uma parte bem determinante para se checar e sempre buscar o melhor para exclusivamente para você, é o perfil de investidor, defini-lo vai te ajudar a fazer escolhas mais certeiras no mundo dos investimentos. Existem três perfis principais, cada um com suas particularidades:
Conservador: Prefere segurança e não gosta de correr riscos. Para este perfil, a renda fixa é a melhor opção.
Moderado: Está disposto a correr alguns riscos em busca de retornos maiores. Um investidor moderado pode alocar parte de seu capital em renda variável, mas mantém a maior parte em renda fixa.
Agressivo/Arrojado: Este perfil de investidor está disposto a assumir riscos consideráveis em troca de potenciais altos retornos. A maior parte de seus investimentos é alocada em renda variável, como ações e criptomoedas, que podem trazer retornos elevados, mas também perdas significativas. Um investidor arrojado precisa ter bastante conhecimento do mercado e estar preparado para grandes oscilações no valor de seus ativos.
Como alerta Benjamin Graham em O Investidor Inteligente, "um investidor que não compreende os riscos de seus investimentos, muitas vezes acaba pagando caro por sua ignorância."
O importante é que você conheça seu perfil de investidor para tomar decisões coerentes com sua tolerância ao risco. Se você é mais conservador, não tente investir em ações ou criptomoedas sem antes ter uma base sólida em renda fixa. Já se você for moderado ou agressivo, pode explorar as oportunidades de altos retornos da renda variável, mas sempre com cuidado e estudo.
Prazo de investimento: Um fator decisivo
Esse é um fator importante na escolha do investimento, o prazo. Antes de aplicar seu dinheiro, é essencial definir quanto tempo você pretende deixá-lo investido. O prazo de investimento afeta diretamente as opções disponíveis e o potencial de rentabilidade.
Curto prazo (até 1 ano): Se você precisa do dinheiro em breve, opte por investimentos com liquidez diária, como contas digitais, Tesouro Selic ou CDBs com liquidez imediata. Isso garante que você poderá sacar seu dinheiro a qualquer momento, sem perda de rentabilidade.
Médio prazo (1 a 5 anos): Para quem não precisa do dinheiro imediatamente, investimentos como CDBs, LCIs ou Tesouro IPCA são boas opções, pois oferecem maior rentabilidade com prazos mais longos.
Longo prazo (mais de 5 anos): Se você busca retornos expressivos e pode deixar o dinheiro investido por um longo período, a renda variável se torna mais atraente, pois tende a gerar maiores retornos ao longo do tempo.
Graham, em seu livro O Investidor Inteligente, reforça que o tempo no mercado é mais importante do que tentar prever o momento certo de investir: "O tempo no mercado supera o 'timing' do mercado". Ou seja, investir consistentemente ao longo dos anos tende a gerar melhores resultados do que tentar acertar os picos e vales de curto prazo.
Diversificação: A chave do sucesso proteja seu capital e minimize riscos
Nunca coloque todo o seu dinheiro em um único lugar. A diversificação é uma das estratégias mais importantes para qualquer investidor, uma das melhores maneiras de reduzir o risco em seus investimentos. Diversificar significa distribuir seus investimentos entre diferentes classes de ativos (como renda fixa e renda variável) pode proteger seu patrimônio contra perdas significativas.
Como menciona Graham: "Diversificação é a única estratégia de proteção contra a incerteza". Ao diversificar, você evita colocar "todos os ovos em uma única cesta", diminuindo o risco de perder todo o seu capital.
Exemplo de diversificação:
Parte do seu capital pode ser alocada em renda fixa (Tesouro Direto, CDBs), garantindo segurança.
Outra parte pode ir para renda variável (ações, criptomoedas, fundos imobiliários), onde há mais potencial de ganhos.
Isso garante que, mesmo em um cenário de queda do mercado de ações, sua carteira ainda terá uma base segura em renda fixa.
Como Benjamin Graham menciona em "O Investidor Inteligente", o objetivo é evitar que "a ganância por retornos maiores leve a perdas irreparáveis". Portanto, diversificar suas aplicações é fundamental para garantir uma estratégia de sucesso a longo prazo.
Escolhendo a melhor corretora
Outro passo crucial no investimento para iniciantes é escolher a corretora certa para aplicar seu dinheiro. Os grandes bancos, como Bradesco, Itaú e Santander, costumam oferecer menos opções de investimentos e taxas mais altas. Por isso, muitas vezes é melhor optar por corretoras especializadas, como XP Investimentos, Rico ou Easynvest, que oferecem uma ampla gama de produtos e taxas mais competitivas.
Uma dica importante é abrir contas em mais de uma corretora, pois isso permite comparar taxas e promoções. Muitas corretoras oferecem rendimentos maiores em CDBs ou outros produtos, então vale a pena ficar de olho nas melhores oportunidades.
Com tantas corretoras no mercado, pode ser difícil escolher a melhor para você. Não existe uma corretora "perfeita"; o ideal é experimentar várias para ver qual se encaixa melhor nas suas necessidades.
No final: A importância de investir em algo que você entende
Um dos maiores erros cometidos por investidores iniciantes é aplicar dinheiro em ativos que não compreendem totalmente. Como menciona Graham, "a maior chance de perder dinheiro ocorre quando se investe em algo que você não entende." Portanto, se você está começando agora, opte por investimentos mais simples e seguros, como a renda fixa, e vá gradualmente expandindo seu conhecimento para produtos mais complexos.
Nunca se deixe levar pela pressa de ver resultados imediatos. No mundo dos investimentos, a paciência e o estudo constante são as chaves para o sucesso. Diversificação, segurança e conhecimento são os três pilares que devem sustentar a estratégia de qualquer investidor, especialmente no início da jornada.
Um pequeno resumo do que abordamos:
Pague suas dívidas e tenha um fundo de emergência: Antes de pensar em investir, organize suas finanças pessoais, garantindo que você esteja livre de dívidas de alto custo, como cartões de crédito, e tenha um fundo de emergência de pelo menos três meses de despesas.
Identifique seu perfil de investidor: Você é conservador, moderado ou agressivo? Sua tolerância ao risco irá determinar as opções de investimento mais adequadas para você.
Diversifique seus investimentos: Não coloque todo o seu dinheiro em um único tipo de investimento. A diversificação reduz os riscos e ajuda a proteger seu capital em tempos de crise.
Escolha a corretora certa: Compare as corretoras disponíveis no mercado para encontrar aquela que oferece as melhores condições e os produtos mais adequados ao seu perfil de investidor.
Pense no longo prazo: Para investimentos em renda variável, o longo prazo é sempre o melhor caminho. "O tempo no mercado é mais importante do que o timing de mercado", como destaca Graham. Evite fazer movimentações bruscas baseadas no desespero por ganhos rápidos.
Conclusão
Investir pode parecer complicado no início, mas com o tempo, você vai perceber que é uma excelente forma de aumentar seu patrimônio e garantir seu futuro financeiro. O mais importante é entender seus objetivos, sua tolerância ao risco e o prazo que você deseja deixar seu dinheiro investido.
Se você está começando agora, o melhor caminho é a renda fixa, com opções seguras e previsíveis, como poupança, contas digitais, CDB e tesouro direto. Conforme ganha mais confiança e constrói uma reserva de emergência, você pode começar a explorar o mundo da renda variável com ações, criptomoedas e fundos imobiliários.
Lembre-se sempre da frase que gosto de repetir: “Quanto maior for o seu desespero para ganhar dinheiro rápido, maior a chance de fazer asneiras e perder tudo.” Estude, diversifique e planeje-se bem, e você verá que investir pode ser uma das melhores decisões da sua vida.
Referências Úteis para Investidores Iniciantes
Para aqueles que estão começando a investir, aqui estão alguns recursos e plataformas recomendados para ampliar seu conhecimento e facilitar o processo de investimento:
Tesouro Direto: https://www.tesourodireto.com.br/
XP Investimentos: https://www.xpi.com.br/
Rico Investimentos: https://www.rico.com.vc/
Easynvest: https://www.easynvest.com.br/
Livros Recomendados para Leitura:
O Investidor Inteligente – Benjamin Graham: Um clássico que é considerado a bíblia dos investidores. Ensina como investir com segurança e inteligência, protegendo o capital.
Pai Rico, Pai Pobre – Robert Kiyosaki: Um excelente livro para quem quer aprender a diferença entre ativos e passivos e começar a pensar como um investidor.
Ações Comuns, Lucros Extraordinários – Philip Fisher: Livro que explica como identificar empresas de qualidade para investir a longo prazo.
Ao seguir esses passos e estudar continuamente, você estará no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros por meio do investimento para iniciantes. Lembre-se sempre: mais importante do que onde investir é como você investe, e o conhecimento é a chave para tomar decisões informadas e seguras. Boa sorte em sua jornada de investimentos!
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